Como encontrei disciplina para controlar meu orçamento familiar!

O Planejamento Financeiro é um tema amplo, passa por algumas etapas, mas com frequência atrai a atenção de pessoas interessadas por uma questão bem importante que é como encontrar disciplina para controlar o orçamento pessoal. Olhando para trás vejo que há alguns pontos chaves que aprendi nessa caminhada e quero compartilhar com você.

Transforme seus sonhos mais relevantes em objetivos e terá um norte.

O passo número um de um planejamento financeiro é definir objetivos, entender quanto custam e estabelecer prazos para alcançá-los. Esta lista de objetivos muitas vezes começa com um de curtíssimo prazo que é simplesmente “sair do vermelho” e pode vir seguido que quaisquer outros que sejam seu sonho realizar. Não importa se você está com dificuldade de economizar, o efeito positivo de transformar sonhos em objetivos claros e colocar datas para alcançá-los, aumenta muitos as chances de realização. E este em especial é a base para os demais.

Tenha clareza do significados dos seus objetivos e eles se transformarão em elementos fortalecedores da sua disciplina.

Um dos exemplos de objetivos que eu mais gosto é a independência financeira. Mas, independentemente de quais sejam seu sonhos, uma vez claramente definidos, se forem de fato relevantes para você, tornam-se elementos fortalecedores da disciplina necessária para realizações que dependem de dinheiro. Nunca perdi isto de vista porque ser independente e fazer minhas escolhas sempre foi mais importante do que muitas coisas que eu me privei de comprar, embora tivesse o dinheiro na conta. Eu sabia que me trariam uma satisfação efêmera, momentânea. Então era relativamente fácil decidir abrir mão destas coisas, mas confesso que passei vontade várias vezes. Quando penso nisso hoje, nem me lembro mais do que me privei. Sinal que não era nada tão importante!

Coloque os pés no chão e defina qual a melhor ferramenta de controle para você.

Algumas vezes descobrimos que não é viável alcançar nossos objetivos no prazo que gostaríamos. Melhor que esta clareza ocorra o quanto antes, assim dá tempo de fazer os ajustes necessários para torná-los possíveis. Mas, e se não está claro como conseguir economizar o quanto é necessário? O inevitável acontece e você descobre que precisa organizar seu orçamento. Como? Surge na sua vida algo que pode te acompanhar para todo o sempre: a famosa planilha de orçamento pessoal.

Planilhas de orçamento pessoal ou familiar são aquelas tantas oferecidas gratuitamente por sites diversos, disponíveis até mesmo nas galerias de modelos de Excell ou Shifts . Elas servem para você registrar ali todas as suas despesas mensais e acompanhar periodicamente o andamento dos seus gastos para não perder o controle. É uma ferramenta muito útil para cumprir a etapa número 2 de um bom planejamento financeiro – a Gestão do Orçamento.  

Elas resistem ao tempo, mas já enfrentam a concorrência de Apps que se dispõem a ajudar no controle do orçamento doméstico. Tem para todos os gostos e tudo indica que são seguros.

Tome as rédeas do seu orçamento e perceba que é possível melhorar seus resultados.

Temos que concordar que Willian Thompson quando disse: “Aquilo que não se pode medir não se pode melhorar”. É para isto que existe KPI (indicador-chave de desempenho) para processos nas organizações. Esta teoria obviamente também serve para as finanças pessoais.

O maior benefício que estas planilhas ou apps trazem é no kick off. Muita gente toma um susto quando se depara com a fotografia do seu orçamento e de imediato já consegue perceber oportunidades de redução com pequenas ações que só dependem de um pouco de foco e não geram nenhuma dor, como por exemplo, rever pacotes de dados ou TV a cabo, cortar aquela linha de telefone fixo que ninguém mais usa, etc.

Relacionar despesas, definir valores limites, observar o comportamento  dos seus gastos mensalmente e analisar os desvios são ações para você tomar as rédeas do seu orçamento.

Escolha o seu jeito de controlar o orçamento e será mais fácil saber para onde vai seu dinheiro.

Se em algum momento você pára de controlar as despesas, você pode voltar ao estado inicial quando não tinha nenhuma noção para onde ia seu dinheiro. Nesta fase de descontrole a sensação é de trabalhar apenas para pagar contas, sem sequer saber claramente o que elas significam para você, sem se dar a chance ter algo mais relevante na vida.

Eu não me preocupo muito com o tipo de controle, nem o formato da planilha. Muita gente me pede para eu mandar a planilha que eu uso (por sinal, a minha tem um histórico de mais de 10 anos), mas eu não gosto de ajudar pessoas a começar desta forma. Se nenhum app disponível agradou, a pessoa é muito tradicional e não se sente segura com estas ferramentas. Neste caso, prefiro personalizar uma planilha partindo de um exemplar bem simples, com gastos separados por tipos (como moradia, locomoção, lazer, etc.) em que a pessoa vai criando seus próprios itens de controle, de acordo com a sua realidade. Gosto de planilhas personalizadas e objetivas.

Reflita sobre o significado de cada despesa, inclusive as escondidas no cartão de crédito, e defina seus critérios de valor.

Definido o modelo da planilha ou o tipo de controle, pare e pense sobre as despesas elencadas ali. Quais são obrigatórias? Quais são necessárias? Quais são optativas mas geram um impacto muito positivo na sua vida? Quais são supérfluas? O quanto estes gastos estão na sua melhor versão de custo-benefício? Estas são análises que sempre valem a pena serem feitas e dependem de pesquisa e de ações para ajustar. Mas isto tudo é muito pessoal! O que tem valor para mim e que não abro mão pode não ter significado algum para você e vice-versa.

Algo curioso que acontece com algumas planilhas ou apps é a existência de uma linha de despesa chamada “Cartão de Crédito”. Ora, desde quando cartão de crédito é despesa?Este plástico, agora sendo substituído pelos sistemas de pagamento móvel, é um meio de pagar as contas e consolidar tudo numa única dada, vez ou outra de forma parcelada. Uma das armadilhas do controle orçamentário é não destrinchar o que foi pago no cartão e este mecanismo acaba se tornando o maior vilão do ajuste orçamentário que, não podemos esquecer, serve para garantir um superávit, ou seja, que você gaste menos do que ganha.

Economize o suficiente e gaste sem culpa!

Mas, há luz no fim do túnel para quem já começou a suar debaixo do braço só de se imaginar na frente de uma planilha anotando gasto por gasto do cartão de crédito. Lembra porque tudo isto começou? Porque você tem objetivos a alcançar que dependem de dinheiro. Portanto, se você já constatou que consegue economizar todo mês um valor suficiente para te proporcionar o que deseja, dentro do prazo que estabeleceu, está tudo ok! Não precisa controlar seus gastos minuciosamente, desde que se mantenha fiel aos próprios propósitos e fique firme na determinação de economizar o que é necessário. O que sobrar, você pode gastar sem culpa!

Algo que não abro mão nas planilhas que eu faço é reservar as primeiras linhas para registrar valores a serem economizados no mês. Estas linhas do orçamento controlam o intangível, são os gastos com o futuro. Aqui podemos citar os sonhos, a independência financeira, conquistas de longo prazo, a aposentadoria, etc. E quanto custa tudo isto? Este é um outro capítulo, não menos importante. Mas, independentemente de quanto custe alcançar seus objetivos de longo prazo, eles só serão alcançados se você se planejar e tiver a disciplina de manter o foco. Afinal, até para contar com a sorte há que se ter alguma disciplina, a exemplo do meu avô que não guardou nenhum dinheiro na vida, mas acreditava piamente que poderia ganhar na loteria se jogasse toda semana. Fez isto a vida toda religiosamente e o fim desta história você já pode imaginar.

Pese na balança o que é realmente mais importante e amenize o sentimento de privação.

Então, se você precisa equacionar seu orçamento para fazer sobrar dinheiro no final do mês, acredite em mim, a boa e tradicional planilha de Excell vai ser sua melhor aliada. Mas, se você odeia com todas as forças mexer com números, apenas sonhe, escreva seus sonhos, busque ajuda de profissionais qualificados que te ajudem a mensurá-los, entenda quanto você precisa economizar por mês, corte despesas desnecessárias e/ou menos importantes que os seus sonhos, invista bem seu dinheiro e seja fiel a você mesmo.  Quando sentir tristeza porque se privou de algo que teve vontade de comprar, lembre-se do porquê está fazendo isto e pese na balança o que é realmente mais importante para você.Se Planejamento Financeiro faz sentido para você, leia também:www.linkedin.com/pulse/o-que-é-independência-financeira-para-você-loffreda-gorayb-cfp-/

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